買車車貸信貸選哪個好？信貸及車貸利率、優點大公開

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14 9 月, 2023
汽車借款
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買車貸款時不知道車貸信貸選哪個好？車貸和信貸利率和額度評估方式不同，今天就來分享車貸信貸之間的關係，以及借款人最想知道的信貸跟車貸哪個利息高，並且帶你了解有信貸還能車貸嗎、信貸車貸能不能同時申辦，幫助您選擇更適合自己的汽車貸款方案。

Table of Contents

車貸信貸差別在哪裡？

信貸與車貸最主要的區別在於所用來擔保的物品不同，信貸只需用借款人信用來擔保，而車貸則須用汽車作為抵押擔保：

特色及優點	車貸	信貸
擔保品需求	需要提供汽車作為擔保品	無需提供擔保品
貸款用途	用於購買汽車或以汽車作為擔保品借款	可用於各種個人開支，如旅遊、學費等
審核標準	基於信用評估和汽車價值	基於個人信用評估
最大貸款額度	通常受汽車價值和條件的影響	通常受個人月收入的22倍限制
利率	通常較低，因為有汽車作為擔保品	通常較高，取決於個人信用評分
還款期限	3~7年	5~7年
審批難易度	相對容易，因為有擔保品作為保證	相對較難，信用狀況差的借款人可能難以批准
可貸款額度範圍	可較高，取決於汽車價值和品牌等	通常較低，受個人收入和信用評分的限制
適用場景	用於購車或處理緊急資金需求	用於各種日常開支或無特定用途

車貸信貸特色與優點比較

汽車貸款是什麼？

汽車貸款通常又可分為｢購車貸款」和｢汽車融資」兩種類型：

購車貸款：這種車貸適用於那些希望買汽車但手頭現金不足的人，想買車的人向金融機構或融資公司申請貸款，利用貸款分期的方式降低買車的經濟壓力，購車貸款進一步依車主買的車輛款式還能細分為新車貸款和中古車貸款。
汽車融資：這種車貸也被稱為汽車借款，適用於已經擁有汽車但需要臨時資金的人，借款人可以將自己名下的汽車作為擔保品，向金融機構或融資公司申請貸款，而汽車融資則能再細分為原車融資、汽車增貸和汽車轉增貸，上述方案皆可根據借款人的需求和汽車車況來定制。

信用貸款是什麼？

信用貸款是一種貸款方式，通常也被稱為個人信貸，常被視為銀行貸款中的入門款，信用貸款的最大特點是無需提供抵押品，只基於個人信用評估，考慮借款人的信用評分、月收入等因素。

不過信用貸款有一個額度上限，通常不得超過借款人月收入的22倍，想用信用貸款買車但借款人的收入較低，銀行可能就沒辦法滿足借款人想借的金額。

且由於無需提供擔保品，銀行在審核信用貸款時通常會較為嚴格，如果借款人的財務狀況或信用狀況不佳，申請信用貸款可能會被拒絕，即使勉強通過審核，也可能只能獲得較差的貸款條件。

車貸信貸利息哪個利息高？信貸車貸利率各管道比較

車貸通常具有較低的利率，但還款期限較短，對於短期內手頭不寬裕的民眾來說比較不適合，而信貸利率還款期限則較為多樣化，除了取決借款人信用評分和個人情況，對於短期內資金缺乏的借款人來說也比較靈活有彈性。

信貸車貸各管道利息比較表	銀行	融資公司	當舖
車貸年利率	2.3% ~ 5%	5% ~ 15%	18% ~ 30%
信貸年利率	2.4% ~ 16%	4% ~ 16%	24% ~ 30%

銀行、融資公司和當鋪各管道車貸信貸年利率比較

車貸利率

車貸利率通常較信貸利率低，這是因為在車貸中，貸款機構可以使用汽車作為擔保品減輕借款人車貸遲繳的風險，並在借款人車貸繳不出來時出售汽車以彌補損失。車貸的利率範圍大約如下：

新車貸款約3%-7%。
中古車貸款約6%-9%。

信貸利率

信貸利率較一般在3%~16%之間不等，實際的信貸利率取決於借款人的信用條件和其他因素，通常信用評分較高的借款人可以獲得較低的信貸利率，而如果你是薪轉戶、卡友、軍公教族群或受僱於優質企業的借款人也可能享有更優惠的利率。

延伸閱讀：汽車借款利息如何算？一文搞懂銀行和當舖利息試算

有信貸還能車貸嗎？

有信貸還是可以辦車貸的！信貸和車貸並沒有直接的關聯，因此在申請上並不互相衝突，當您已經擁有信貸並希望再次申請車貸時，無論是透過銀行或民間借貸機構都可以，但是否能成功過件則會取決於您的個人財務狀況和信用評分。

信貸車貸同時申辦可以嗎？

當借款人需要獲得一筆大額資金並考慮同時申請多種貸款時，比如信貸和車貸或車貸加房貸，通常都是可行的，不過是否能夠成功申請皆取決於貸款機構的決策，因為兩者都會影響聯徵信用評分以及個人的債務比率，所以需要謹慎考慮個人的財務能力以避免不必要的財務壓力。

買車用車貸還是信貸好？

買車用車貸好或用信貸好要依據個人的信用條件背景和資金需求，在選擇買車方式時，有以下3個關鍵要考慮的因素：

車輛轉售限制: 若選擇汽車貸款，要注意車輛可能有轉售限制，因為汽車貸款中是不可以過戶的，這有可能會影響未來的車輛轉讓計劃。
利率差異: 車貸通常擁有較低的利率範圍，而信貸的利率則有更大的變動幅度，需根據您的信用狀況來評估哪種方式更有利。
可貸額度和過件率: 車貸通常提供較高的貸款額度，而信貸的審核更審慎通常過件率會相對較低，撥款速度也是車貸略勝一籌。

如果您將自身的財務狀況對照完以上三點仍沒有頭緒，建議您可以在做出決策前先諮詢專業金融顧問或機構的意見。

想借錢用信用貸款還是汽車借款好？

在選擇要用信貸的方式或車貸的方式借錢時，請先考慮以下兩個關鍵因素：

可借貸款額度大：如果您需要大額資金，汽車借款可能是更好的選擇，因為汽車融資可以提供高達汽車價值的100%或更多的額度，而有些融資公司還可以提供更大的額度。
審核信用狀況：信用貸款通常審核較為嚴格，銀行將仔細審查您的信用紀錄，如果您的信用紀錄中有過債務遲繳、使用信用卡循環利息或有多筆負債的情況，銀行很有可能不會批准您的貸款申請，在這種情況下有擔保品的貸款如汽車借款，相對更容易獲得批准。

車貸信貸常見Q&A問題整理

究竟車貸和信貸哪個更適合我？車貸信貸的還款期限是多久呢？台中當舖將常見問題一次告訴你！

車貸信貸還款期限

車貸的還款期限一般為3到5年，如果購買的車輛比較新，最長可達7年，而信貸的還款期限一般為5到7年，不過各個信貸車貸的申辦管道規定的還款年限都會有些微落差，建議借款人如果在申辦如台中汽車借款前，可以先多方比較再決定要簽訂什麼方案內容。

信貸車貸可以整合嗎？

可以的，您可以申請車貸和信貸的整合，但需要注意這等同於再次向銀行申請貸款來整合名下的債務，如果想要提高車貸信貸整合申請的成功率，您需要保持良好的信用紀錄，如此一來才能增加銀行對您負債整合核貸的意願，因此請確保您都有按時償還個人信貸和車貸，如果您是想要前往當舖或融資公司做信貸與車貸的整合，則過件率會更高，即使您沒有按時還款也可能能申請通過，但我們還是建議借款人們不要輕易遲繳欠款。