房屋二胎是什麼？房屋二胎貸款利率、條件、風險一次看

房屋二胎
房屋二胎

當資金周轉遇到困難，存款額度不足時，「房屋二胎貸款」成為許多人解決財務問題的首選方案，不論您想了解房屋二胎的條件、利率比較、還款方式，還是需要解析房貸與二胎貸款的差異，這篇文章都將為您提供完整且實用的資訊，就讓台中當舖帶大家一起了解房屋二胎貸款，並找到最適合您的解決方案吧！

房屋二胎貸款是什麼？

房屋二胎貸款，簡單來說，是指在已有一筆房屋貸款的基礎上，借款人再次將同一房產抵押給銀行或融資公司，申請第二筆貸款，這種貸款的「二胎」一詞源自於財產抵押的順位，第二順位的抵押權使得放款機構承擔的風險相對較高，因此利率通常也較高。

舉例來說，假設路人甲名下有一棟市值1000萬元的房屋，第一筆房貸的金額為700萬元，那麼路人甲可以利用房屋的增值空間，尋求第二筆貸款，此為房屋二胎貸款，而路人甲可以將這筆資金用於緊急的資金周轉、創業或其他個人需求。

房屋二胎與一般房屋貸款差異

房子二胎貸款與一般房屋貸款最大的差異就在於借款利率與額度，除此之外還有其他不同之處，台中當舖為大家整理出兩者的差異比較表如下：

房屋二胎一般房屋貸款
貸款年利率銀行：3%~15%
融資機構：7%~15%
當舖：9%~30%		1%~3%
貸款額度依照各家借款機構而定，一般而言，房屋二胎可借額度介於房屋殘值60%~90%最高能貸到房屋市價80%
貸款年限較短，約7~15年較長，可貸到30年
抵押順序第二順位債權人第一順位債權人
申辦速度根據各家貸款機構不同而定，但較一般房屋貸款快速，銀行約為5~7個工作天，民間融資機構約為1~2個工作天審核速度較慢，一般為7~14個工作天
還款風險較高低
一般房屋貸款與房屋二胎比較

房屋二胎貸款利率與額度

房屋二胎貸款的利率通常高於一胎房貸，因為第二順位的風險更大，根據市場情況與借款管道不同，目前二胎房貸的利率範圍通常在5%到38%之間，具體利率會根據借款人的信用評分、收入穩定性及申請的貸款額度而有所不同，像是台中房屋二胎借款利率，若是借款人條件良好，就僅需付出較低的借款利息費用。

在貸款額度方面，借款人通常可以申請到房屋市場價值的80%至90%作為二胎貸款額度，例如某家房屋的市場價值為1000萬元，借款人可能能夠獲得800萬元至900萬元的二胎貸款，然而，這個額度也受到借款人現有一胎房貸餘額的影響，因此借款人需要將自身的財務狀況進行全面評估，以確定實際可貸款項。

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房屋二胎條件

申請房屋二胎貸款，借款人必須符合一定的條件。以下是一些基本要求：

  1. 年齡限制：申請人需年滿18歲但不超過65歲，且必須是中華民國國民。
  2. 擁有房產：必須擁有可抵押的房產，且該房產需具備增貸空間，即仍有殘值可作為抵押。
  3. 信用紀錄：若想向銀行申請房屋二胎，良好的信用紀錄是必須的，借款人過往的信貸歷史應該無遲繳或違約紀錄。
  4. 原房貸狀況：借款人需證明現有一胎房貸的正常繳款紀錄，通常至少需滿一年以上，若是向民間融資機構借款，則此向為非必要項目，但仍可做為加分項提供。

除了以上一些基本要求以外，根據借款人選擇的貸款機構不同，可能還會有不同的借款條件，因此各位借款人再前往融資機構申請二胎貸款時，還須自行進一步確認各家機構是否有不同的規定。

房子二胎貸款申請流程

申請房屋二胎貸款的過程通常可分為幾個主要步驟：

  1. 準備資料：借款人需準備身份證明、收入證明、房產證明及聯徵報告等必要文件。
  2. 聯繫貸款機構：選擇合適的銀行或融資公司，並聯繫他們諮詢申貸事宜。
  3. 房屋估價：貸款機構會對房屋進行現況鑑估，評估房屋的市場價值。
  4. 提交申請：在準備好所有文件後，提交貸款申請書給貸款機構。
  5. 機構審核：貸款機構在收到申請後，將進行審核，包括評估借款人的信用及房屋的價值。
  6. 簽約與抵押：審核通過後，借款人需與貸款機構簽約，並進行抵押權設定。
  7. 完成撥款：完成所有手續後，貸款金額將匯入借款人指定的帳戶。

這一流程通常需要7到15天的時間，具體時長取決於貸款機構的審核效率。

房屋二胎貸款風險與注意事項

儘管房屋二胎貸款在資金周轉上提供了靈活性，但也伴隨著一定的風險。以下是一些需要特別留意的風險：

  • 混淆利率單位：由於二胎貸款的風險較高，利率普遍較高，因此就有部分不肖業者藉此提供超低利率優惠，但其實計算利率費用的單位是用月利率來算，例如某家非法當舖提供房屋二胎月利息5%，則實際年利率需成以12倍，就變成年利率60%。
  • 合約條款不清晰：借款人向融資機構提出房屋二胎但款時，需仔細確認合約條款內容是否不清楚，例如借款利息費用、借款額度、違約金等，都是需要留意的地方，如果借款人在未確認清楚條約內容，就貿然簽下合約，就算後續發現合約內容中有明顯不合理之處，便依然要履約。
  • 留意非法貸款機構：市面上房屋二胎貸款機構龍蛇混雜，選擇合法的貸款機構就可避免絕大多數的貸款風險，非法的貸款機構可能會有高利貸、暴力討債等情形出現，因此借款人還需擦亮眼睛，不要落入高利貸的借款陷阱之中。

因而，借款人在申請二胎貸款前，應仔細評估自身的還款能力，並選擇信譽良好的貸款機構，避免因利率過高或不合理的條約而導致的財務危機。

房屋二胎申請管道

申請房屋二胎的管道大致可分為兩類：銀行和民間融資公司，兩種申請管道在利率、貸款條件等方面都有所不同，以下為這兩類申請條件的簡要介紹。

銀行貸款

銀行通常提供相對較低的房屋二胎利率，但對借款人的信用要求較高，審核過程也較為嚴格，借款人須經過銀行詳細的信用評估，且借款額度相較其他房屋二胎貸款管道也較低，不過優點是銀行房屋二胎貸款合約透明，比較不會出現誘騙借款人的行徑。

民間融資公司

相比銀行，民間融資公司的貸款程序相對較為簡單，審核標準相對寬鬆，撥款速度較快，但利率通常較高，範圍在7%到38%之間，如果是非法貸款機構的利息費用甚至往上都有，但由於借款人通常可以在短時間內獲得資金，因此十分適合急需資金的借款人。

房屋二胎常見問題

在申請房屋二胎貸款的過程中，借款人經常會遇到一些疑問，以下是幾個常見問題及解答：

沒有財力證明可以辦理二胎貸款嗎？

可以，但通常貸款機構會要求提供其他證據來證明還款能力，如工作證明或其他資產證明，可以進一步增加過件率，或是提升貸款額度以及降低貸款利率，因此如果有工作證明或其他財力證明會比較好喔！

房子二胎若未能按時還款會有什麼後果？

若未能按時還款，可能會面臨利息增加、罰款，甚至有可能導致房產被法拍的風險，因此在申請貸款時需謹慎考量自身的還款能力。

有哪些房子二胎是不能申請的嗎？

坪數低於15坪以下的房子，以及屋齡過高的老房子都不好申請房屋二胎，但具體情況依然需要由各家貸款機構決定，因此借款人仍然可以申請看看，銀行或許不好過件，但如果像合法當舖一樣的民間借款機構，申請起來就會容易許多，因此也是一個不錯的房屋二胎管道。

房屋二胎找台大

房屋二胎貸款作為一種資金周轉的方式，雖然能夠解決許多借款人的財務問題，但也伴隨著不少風險，因此，在考慮申請二胎貸款前，借款人必須充分瞭解自身的財務狀況、信用評分以及對應的貸款條件。若您想申請台中房屋借款，但是銀行無法過件，就可以嘗試向當舖申請，台中當鋪房屋二胎條件門檻低，歡迎透過以下方式與我們聯繫：

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