購買中古車及二手車很適合購車預算有限的族群，想知道二手車及中古車如何辦理貸款嗎？以及哪些原因會影響中古車貸款利率和額度嗎？今天本文將深入帶你了解中古車貸款成數、貸款年限、條件、申辦流程及準備文件等重要資訊，讓你順利申請二手車貸款。
中古車貸款是什麼？
中古車貸款又稱為二手車貸款，從字面上可以分為兩種意思，第一種意思是申辦汽車貸款以分期付款的方式購買二手車，適合手上沒有足夠資金但想買車的族群，第二種意思是當有資金需求時以抵押中古汽車借錢的方式，而中古車指的是已經落地交車的汽車，只要領過車牌且掛牌後車輛就會變俗稱的中古車，也就是二手車。
二手車貸款利率多少？影響中古車貸款利率的因素
市面上的中古車貸款利率大約落在3%~30%之間，這之間的利率差距主要取決於貸款申請者選擇的貸款機構，從銀行、融資公司到台中當鋪，都有各自不同的中古車車貸利率策略，客觀來說沒有哪一種管道的中古車利率特別好，只要是適合借款人能輕鬆負擔的還款利率都是好的！
| 中古車貸款 | 銀行 | 融資公司 | 當鋪 |
|---|---|---|---|
| 中古車貸款利率 | 年利率3%到16%之間 | 年利率7%到14%之間 | 年利率10%到30%之間 |
影響中古車貸款利率和額度的兩個關鍵因素分別為個人財務狀況和信用評分，以及中古車的車況和價值，以下我們將分別說明這兩方面影響因素：
借款人個人條件
銀行和民間貸款機構在考慮是否過件時，通常首要關注的是借款人的還款能力，借款人可以通過提供薪資條、年度納稅申報表，或其他收入證明或還款能力證明文件來向二手車借貸機構表示他們有穩定的還款能力，而一般來說有穩定財務收入背景的借款人通常更有可能獲得較低的貸款利率，通常也能更快速的通過審核。
二手汽車車況和殘值
由於中古車貸款的抵押品是車輛本身，車輛本身的設備和剩餘價值對貸款額度和利率都有重大的影響，而二手車車款、車齡、里程數等因素都會影響中古車貸款額度和利率，所以如果中古車狀況不錯，較有可能取得較高的貸款額度。
中古車貸款成數和額度可以借多少？
中古車貸款成數通常介於100%~250%之間，貸款成數的高低取決於申請者所選擇的貸款管道與機構，一般向銀行能提供的中古車貸款成數最高可以達150%，如果借款人還需要更高的貸款成數，可以考慮當舖或融資公司等選項，一般當舖二手車貸款額度可達300萬，而融資公司二手車貸款額度最高達350萬。
二手車貸款條件有哪些？
不同申辦管道的二手車貸款條件要求不一樣，選擇免留車或留車方案的貸款條件也不相同，不過一般中古車車貸申請條件如下：
| 二手車貸款 | 銀行 | 融資公司 | 當鋪 |
|---|---|---|---|
| 二手車貸款條件 | 年齡一般要求18歲至65歲之間，申請人需有合法職業，且具備還款能力，若是有信用瑕疵或為信用小白不易過件，且中古車車齡限制為15年內 | 年齡一般要求在18歲至65歲之間，申請人需要具備還款能力，車輛須登記在貸款申請人名下 | 一般要求申請人年滿18歲即可，對於汽車車齡較無限制，只要不是再當鋪黑名單中即可辦理 |
中古車貸要如何申請？二手車貸款流程與準備文件
中古車車貸申請流程跟條件並不困難，只要選擇合法且有良好聲譽的商家，店家人員通常也會向您仔細說明欲辦理中古車貸款應攜帶哪些文件：
中古車車貸申辦流程
中古車貸款的申請過程涵蓋以下步驟：
- 提交申請： 向合法且評價優良的銀行或融資公司提交中古車貸款申請，同時提供貸款所需的文件和資料。
- 進行審核： 貸款機構會根據您提交的資料進行詳細審核，並告知能夠貸款的額度和利率。
- 簽署合約和辦理抵押動保： 審核通過後與貸款機構簽署貸款合同，要注意合約內容是否無誤，務必檢查還款方式、年限、借款利率額度、借款人姓名資料皆正確，同時還須辦理汽車抵押動保設定，這是為了在借款人未按時還清貸款時，讓貸款機構有權處置車輛的必要過程。
- 撥款： 完成以上步驟後，銀行二手車貸款通常會在約2個禮拜的工作天內將貸款撥款至您的帳戶中，而融資公司和當鋪通常只需一個禮拜內即可撥款完成。
中古車車貸申辦文件資料
要申請中古車貸款，可以參考以下資料並事先準備：
- 雙證件影本： 請備妥身分證、駕照或健保卡影本
- 行車執照（行照）： 車輛行車執照影本
- 牌照登記書： 車輛牌照登記書影本
- 收入證明： 包括薪資轉帳明細、薪資單、扣繳憑單、勞保明細等文件
常見的中古車貸款陷阱有哪些？
提醒您！為避免中古車車貸陷阱須注意以下幾個重點：
二手車貸款要抵押證件嗎？
有些中古車商、二手車車商或貸款公司會要求借款人提供證件正本，說是要拿去做資料查詢或是幫你申辦車貸，千萬不要傻呼呼的就相信了！實際上到台中汽車借款申辦二手車貸只需提供雙證件影本即可，如果輕易將你的證件甚至存摺、印章、提款卡交出去，很難知道你的貸款合約會不會被動手腳或被拿去做為不法用途。
二手車零利率是真的嗎？
有部分不肖中古車貸款及二手車貸款商人會宣稱「中古車貸零利率」和「零頭期款」，但要小心！這裡指的二手車零利率方案可能需要申請人自備 1 ~ 2 成的頭期款，而零頭期款方案則可能隱含更高的利率，因此並不一定會比較划算。
二手車全額貸是什麼？
二手車全額貸就是指當你用一輛二手車當作擔保品向銀行借錢時，銀行可能核准的借款金額超過你實際購買該車的價格，舉例來說，如果你花20萬元買了一輛二手車，但銀行核准你可以借25萬元就是指全額貸；不過這其中也隱藏了借款風險，因為借款人看似能夠得到更多現金，但這樣就需要還更多的利息，而且還款利率也可能會增加，所以雖然全額貸可能讓你拿到比實際需要更多的貸款，但最終可能會增加你的還款負擔。
中古車貸款年限多長？
中古車貸款年限會依據貸款機構及貸款方案而有所不同，銀行或融資公司中古車貸款年限通常在5至7年之間，如果是當舖中古車貸款則無需綁約，不過中古車貸款年限對每期還款金額和貸款利率都有直接影響，因此借款前建議先評估個人的還款能力再決定使用哪種管道的方案。
二手車貸款推薦台中當舖
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